Каква е давността за кредитен дълг? Как да отмените неплатен заем

Преди да се обърне към банка за кандидатстване за кредит, бъдещият кредитополучател планира период за погасяване на дълга. За съжаление, това време понякога се нарушава поради обстоятелства извън контрола на кредитополучателя. В такива случаи банката може да предяви претенции към длъжника, но за да ги удовлетвори в съда, трябва да се спазва давността по кредита.

Как се определя

Давността е периодът, през който банка или друга финансова институция може да поиска от кредитополучателя да изплати дълг. За банков кредит е 3 години. Но може да се увеличи или намали в зависимост от много нюанси.

Давностният срок за кредитен дълг се изчислява от момента на нарушаване на правата на кредитора по договора за заем. Това изискване е предвидено от Гражданския кодекс на Руската федерация, чл. 200, част 1. По-точно дефиниране на началото на изчислението е дадено в условията на договора.

Ако има допълнителни задължения (лихви, глоби), давностният срок за предявяване на искове за тях изтича едновременно със срока за главния дълг, независимо кога са натрупани тези видове задължения.

Започва да се изчислява от момента, в който кредитополучателят не успее да плати следващото плащане. Ако плащанията не са извършени повече от 90 дни, финансовата институция има право да поиска еднократно погасяване на цялата сума на дълга по споразумението. В този случай изчислението започва от момента на подаване на исковете.

Ако в искането на банката е посочено времето за изпълнение на задължението за погасяване на дълга, тогава давността по заема започва да се брои от момента, в който изтече датата, посочена от банката.

Давностният срок за заем, който трябва да бъде изпълнен в рамките на определено време, се изчислява, като се вземат предвид някои нюанси. Съгласно разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация времето за изпълнение на задълженията, за което е определено, се изчислява от крайната дата на това време. Но периодът не трябва да надвишава 10 години от момента на възникване на задълженията.

Банката има ли право да иска връщане на дълга след изтичане на срока?

Съгласно чл. 200 от Гражданския кодекс на Руската федерация, времето за подаване на иск се изчислява след прекратяването на споразумението. Например, при получаване на заем на 15 януари 2010 г. за 6 години, периодът на падеж ще се изчислява от 15 януари 2016 г., независимо от датата на последното плащане. Но на практика това важи само за „обикновените“ заеми. Последното не включва получаване на заеми чрез пластмасови карти под формата на овърдрафт (малък заем). Но дори ако съдът вземе решение за изчисляване на давностния срок за заема от момента на прекратяване на споразумението, това решение може да бъде обжалвано чрез подаване на жалба.

Ако кредитополучателят влезе в официални преговори с банкови служители, като изпрати предварително писмо с искане за отлагане на плащанията по кредита, тогава давността може да бъде значително намалена. Когато банката продаде споразумение на колектори, дори едно плащане от клиента за погасяване на дълга към агенцията може да повлияе на изчисленията. По-добре е да се консултирате с нашите адвокати по тези въпроси.

По закон банката може да поиска връщане на средства в рамките на 10 години след прекратяване на договора - след това клиентът може да откаже да изплати дълга. Когато банката продължи да изпраща уведомления за непогасяване на задължението писмено, по телефона или по имейл, клиентът може да оттегли разрешението за използване на личните му данни, като напише съответно изявление.

Как да се предпазите от събирачи на дългове

Дори след изтичане на давността по заем въз основа на споразумение, продадено от банката, специални агенции (колектори) могат да предявяват искания за изплащане на дълга. Правят това както без цесия, така и с цесия в полза на колекторската агенция на правото на иск в полза на трето лице. Обикновено, за да съберат дългове, такива агенции предприемат строги мерки, включително сплашване. В такива случаи не трябва да се паникьосвате, а да посочите на колекторите незаконността на действията им за събиране на дълг поради изтичане на давността по заема. Можете също така да се предпазите от незаконни действия на събирачи на дългове, като напишете изявление до правоприлагащите органи (полиция или прокуратура).

Когато заплахите от събирачи на дългове продължат, трябва да запишете техния факт и да напишете изявление до полицията или съда. Вашата увереност във вашата правота също ще има отрезвяващ ефект върху колекторите, работещи на ръба на закона.

Адвокатите на нашата компания могат да ви помогнат да разберете всички тези въпроси. Те ще съставят необходимите жалби или искови молби до съда и ще възстановят вашите права и законни интереси при грубо нарушение.

Някои кредитополучатели не действат добросъвестно спрямо банката и не изплащат кредита. Банките от своя страна могат да поискат изплащане на кредита в рамките на давността.

Именно по време на давностния срок банковата институция има правно основание да изисква от своя клиент връщане на кредита. В договора за заем има клауза по този въпрос.

Много кредитополучатели, които разбират поне малко от кредитни въпроси, действат хитро. Те просто изчакват този период и след това спокойно продължават да не изплащат дълга към банката.

Това е напълно изгодно и удобно решение за тези, които наистина не могат да върнат кредита. Банковите институции са наясно с подобни тънкости и се опитват да попречат на кредитополучателя да избегне изплащането на кредита.

Те често се обръщат към събирачите на дългове, за да помогнат за разрешаването на проблема. Но дори това понякога не спасява ситуацията.

Първоначална информация

Както показва практиката, правно подкованите кредитополучатели са много по-склонни да се измъкнат от заплетената финансова мрежа, отколкото тези, които не разбират този проблем.

Това е особено полезно в случаите, когато банките си позволяват да искат пари от кредитополучателя, дори когато законът не позволява това. Ако длъжникът има необходимата база от правни познания, тогава няма да му е трудно да защити правата си.

Наличието на давност по кредита като такъв е за много кредитополучатели, които се намират в незадоволително финансово състояние, реална възможност да не изплатят дълга.

В този случай има значителен брой клопки, за които кредитополучателят може да не знае.

Но ако той внимателно прочете условията на договора и също така отдели време да проучи, по-специално статията в част първа, тогава шансовете да не изплатите заема наистина ще бъдат много високи.

Важни понятия

Така че, първо трябва да разберете какво е заем. Това е концепция, която обозначава процеса на конкретен паричен заем за определен период от време със задължително условие за неговото изплащане.

В този случай е необходимо да се върне не само цялата сума на кредита, но и лихвите, натрупани през целия период на кредита.

Някои кредитополучатели, чието финансово състояние им позволява да изплатят заема, се опитват да направят това. Но банките само губят от това и се опитват по всякакъв начин да компенсират щетите, изисквайки от клиента да плати глоба.

Това действие се счита за не съвсем законно. Но това може да бъде записано в договора за заем. Ето защо той трябва да бъде внимателно проучен преди подписване.

В крайна сметка, ако се говори за плащане на глоба в случай на предсрочно погасяване на заема, тогава е малко вероятно да можете да избегнете това.

След този срок банката вече няма право да предявява претенции към клиента. Но много банки и други финансови институции продължават да се обаждат на кредитополучателите.

В такива случаи законът, колкото и странно да звучи, е на страната на длъжника. Ако кредитополучателят е наясно с нюансите, свързани с този период, тогава той може да се обърне към съда.

Този период има определен период от време, който е посочен в закона. Следователно нарушението и несъответствието са сериозни.

Много банки не се страхуват от това и продължават да изнудват пари от длъжника, като включват в процеса така наречените помощници. Те могат да бъдат колекционери или просто такива, които могат спокойно да заплашват човек.

Къде да се свържете с клиента

Клиент, който дължи пари на банка, може да е честен човек. Все пак ситуациите са различни. Може би кредитополучателят е бил уволнен от работа или заплатата му е намалена и следователно той не може да изплати заема.

Но банките не се интересуват от проблемите на клиента. Тяхната цел е да принудят кредитополучателя да върне дълга. Ако говорим за честни и добре известни банкови организации, тогава най-вероятно те ще се придържат към всички закони по един или друг начин.

И когато изтече давността по договора за заем, банката просто ще приеме, че кредитополучателят няма да върне дълга и ще го остави на мира.

Но, за съжаление, има кредитни и финансови организации, които се опитват да измъкнат пари от клиента, използвайки всякакви методи, дори и такива, които противоречат на моралния закон, да не говорим за други закони.

Понякога се стига дотам, че длъжникът е изложен на сериозен риск.

Той може да бъде заплашен от различни герои, с които финансовата институция си сътрудничи, вариращи от напомпани момчета със съмнителен външен вид.

Когато ситуацията достигне кулминацията си и здравето на кредитополучателя е наистина застрашено, трябва незабавно да се свържете със съответните органи, за да получите защита.

Първо, трябва да подадете полицейски доклад. Ако по някаква причина не могат да ви помогнат там, можете спокойно да се свържете с по-високи органи, например прокуратурата.

По-често тази стъпка наистина помага. Това се дължи на факта, че колекционерите извършват дейността си незаконно и не искат отново да се свързват с правоприлагащите органи.

В крайна сметка това може да ги заплаши със затваряне на предприятието им. Вариант е да се свържете с доставчик на кредит. Той, разбира се, има много по-малко правомощия и за своите ще изисква определена такса.

Но той ще може да помогне на кредитополучателя от чисто правна гледна точка. Важно е да се свържете само с доверени специалисти, тъй като сътрудничеството с брокери, които са некомпетентни в кредитирането, може да доведе до сериозни последици.

Няма да навреди да знаете за дейността на самите колекционери. Това ще помогне да се гарантира, че всъщност те нямат законови основания да изискват от длъжника да върне парите. Събирателните дейности са незаконни в Русия.

Методите, използвани от събирачите на дългове, често далеч не са от най-приятните. Целта им е да повлияят морално на кредитополучателя, така че той да изплати заема под такъв натиск.

Ако нямате късмет и страдате от упоритостта на събирача на дългове, тогава не бързайте да се отчайвате. Свържете се с полицията и докладвайте, че срещу вас са предприети незаконни действия.

Буквално веднага след като органите на реда повлияят на събирача на дългове, той ще ви остави на мира.

Актуална правна рамка

Всичко свързано с кредитирането е строго регламентирано от закона. Познаването на основните правни актове никога не е било пречка. Това е особено вярно в случаите, когато правата на кредитополучателите са сериозно нарушени.

Тук можем да говорим и за момента, в който изтича давността по кредита и банките се опитват по всякакъв начин да нарушат правата на длъжниците.

Тогава познаването на законодателната рамка помага да се избегнат проблеми и ви позволява да намерите изход от трудна ситуация.

Най-основният закон, който съдържа информация директно за давностния срок, е Гражданският кодекс на Руската федерация, а именно част първа от член 196.

Този закон съдържа информация относно давностния срок за поръчителя (част 4 от член Гражданския кодекс на Руската федерация).

Освен това информация за кредитирането може да бъде намерена във федералните закони, включително.

Дейностите на банковите организации се контролират от такива федерални закони като и.

Честните и добросъвестни банки се ръководят от тези закони. За други малки и недоказани финансови институции, както се казва, законът не е писан.

Има ли ограничение за изтичане на банков кредит?

Мнозина, които разбират, че е малко вероятно да могат да изплатят банката, се интересуват кога изтича давността на заема. Познаването на този нюанс ще ви позволи да наблюдавате целия процес на кредитиране и ще ви помогне да намерите изход от тази ситуация.

Често изтичането на такъв период се превръща в истинско спасение за тези, които определено няма да могат да изплатят дълга към финансовата институция.

И дори при силното настояване на банката да върне кредита, кредитополучателят все още има реална възможност да не прави това, а вие също трябва да забравите за кредита, който бихте могли да подпишете, когато теглите кредит.

Кога започва приспадането?

Много кредитополучатели погрешно смятат, че давността на заема влиза в сила в момента на сключване на договора. Но това не е вярно.

Всъщност този период започва да тече след плащане на последната вноска по кредита. Например, ако плащането е извършено преди шест месеца, тогава е влязла в сила давността.

Но ако през тези шест месеца не е извършено плащане, тогава банката може да принуди кредитополучателя да изплати заема предсрочно - точно в този момент започва да се брои давността по заема.

Въз основа на това всеки длъжник трябва да знае кога започва давността по кредита. Това ще ви позволи самостоятелно да контролирате процеса на изтичане.

Какъв е срокът на валидност на рекламацията?

Необходимо е да се знае не само фактът кога влиза в сила давността, но и колко дълго може да продължи. Общият давностен срок е три години.

След три години никоя банкова или друга финансова институция няма право да изисква от кредитополучателя да върне заема.

Разбира се, много институции не се придържат към такава политика и се опитват по всякакъв начин да принудят длъжника да върне цялата сума. Самият кредитополучател в тази ситуация има всички козове.

Законът ще бъде на негова страна, а не на страната на банката. След като откажете да върнете заема с аргумента, че срокът е изтекъл, финансовата институция може да се обърне към съда.

Но това не означава, че шансовете му за победа са големи. Най-вероятно банката ще бъде победена, но при условие, че длъжникът също подаде иск до съда за нарушаване на законните му права.

Но не забравяйте факта, че ако срокът не е изтекъл напълно, тогава банката има пълното право да ви съди. И тогава ще бъде абсолютно законно. На практика няма да имате шанс да спечелите делото.

При кандидатстване за кредит важен момент е подписването на договора. Не бързайте да поставите своя подпис върху него. Проучете всички точки, свързани с изплащането на дълга, включително точката относно давността на кредита.

Това ще ви помогне да се чувствате по-уверени и комфортно. В края на краищата ще знаете, че след изтичане на кредита банката вече няма да може да изисква от вас нито предсрочно, нито друго погасяване на кредита.

За потребителски кредит

Предимството ще бъде на страната на физическото лице, тъй като законът не позволява да се искат пари от клиента след изтичане на давностния срок.

Последици за поръчителите

Първо, не бъркайте крайния срок с давността. Това са съвсем различни неща, които се регулират от различни закони. По този начин условията на гаранцията са предвидени в параграф 4 от член от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Що се отнася до давността за поръчителите, тя се прекратява, ако в едногодишен срок финансовата институция не е завела дело срещу поръчителя.

Продължителността на давностния срок, основан на изискванията на банката към поръчителя за погасяване на кредита, чието плащане в съответствие с условията на договора за кредит се определя на периодични вноски, влиза в сила от момента на следващото плащане изплатени.

За да избегнете подобни проблеми, препоръчително е винаги да плащате плащанията си навреме. В края на краищата, докато изтече заемът, нервната система вече ще бъде на предела на силите си.

Ако не сте сигурни, че финансовото ви състояние ви позволява да вземете заем, тогава е по-добре да не го правите. Може да е много по-лесно да се справите без пари назаем, отколкото да преминете през стреса, свързан с изплащането на заема.

Видео: давност по заеми

Давността е установена, за да защити банките от техните законни интереси.

Физическо лице, познавайки всички правила за изчисляването му, може да се оттегли от дълговите задължения в края на срока, без да плаща главницата или натрупаните неустойки.

Определение

Давността при потребителското кредитиране е 3 години.

Създадена е за защита правата на банката. През това време той има право да поиска от длъжника връщане на предварително издадената сума на заема и натрупаната лихва.

След изтичане на давностния срок нито банката, нито организациите за събиране нямат право да събират сумата от длъжника.

Всъщност длъжникът може да не изплати потребителския кредит. За да бъде отменен дългът, е необходимо да се вземат предвид правилата за изчисляване на давностния срок.

Възможно ли е официално да не плащате?

Има опции, които ви позволяват да избегнете плащания. Методите могат да бъдат неофициални или официални. Измамниците използват неофициални методи.

Тези методи включват:

• преместване в друг град или държава без уведомяване на банката;
• промяна на паспортни данни;
• спиране на комуникацията със служителите.

Подобни методи се използват от измамниците, за да изчакат изтичането на давността и по този начин да се освободят от дългова зависимост. Опитни колекционери намират такива хора и ги карат да плащат пари.

Ефективните официални методи биха били:

• диалог с кредитния мениджър;
• искане за данъчни ваканции;
• отлагане;
• продажба на заложено имущество (ако има такова);
• преструктуриране;
• фалит.

Официално заявление до банката ще ви позволи да избегнете глоби за забавени плащания. Кредитният мениджър ще предложи най-благоприятния изход от създалата се ситуация.

Може да се вземе решение за дадено лице да се разреши плащане само на лихва за определено време (данъчна ваканция), отсрочка за период до 12 месеца.

Какво е по-добре: ипотека или потребителски кредит? Отзиви за това можете да намерите в.

След края му никой няма право да иска пари от кредитополучателя, така че срокът защитава и длъжника. Поради настъпване на това обстоятелство делото се прекратява и не се разглежда, а задълженията се считат за изпълнени.

В същото време този факт се вписва в кредитната история на лицето, така че в бъдеще той едва ли ще може да разчита на получаване на нов потребителски кредит. Периодът трябва да се изчисли внимателно, като се вземат предвид всички обстоятелства, засягащи спирането.

Видео: Давностен срок за кредит.

Банките опрощават ли дългове?

Банките опрощават ли дългове? Възможността за широко разпространено потребителско кредитиране позволи на хората да купуват домакински уреди, дрехи, мебели, електроника и други ежедневни стоки на кредит с главоломна скорост. Обещанието за връщане на заемни средства се подкрепя от данни за регистрация, месторабота, наличие на ценно имущество, недвижимо имущество или кола.

При липса на плащания кредиторът има право да предяви иск в съда. В своето искане той ще изложи иск за възстановяване на неизплатени средства по начина, предписан от законодателството на Руската федерация. Гражданският кодекс определя давностния срок за кредита на три години. Отброяването на този период започва от момента на нарушаване на правата на кредитора. Много често обаче възникват спорове около началната дата на давността. Тук има много нюанси, специални моменти и компромиси.

Създадена е ясна рамка за регулиране на гражданските спорове – 3 години. Това е посочено в чл. 200 Граждански кодекс на Руската федерация.

Въз основа на датите, посочени в договора, в повечето случаи не е трудно да се определи давността. Познавайки датата на заема, очаквания период на плащане и края на договора, клиентът може да изчисли момента на прекратяване на задълженията си. Но тук се нуждаем от убедителни причини и то доказани, иначе съдебното решение няма да е в негова полза. Към налагането на глоби, задължителни плащания и възможна конфискация на имущество може да се добави и наказателна отговорност.

Допълнителни задължения по заема - неустойки, лихви, глоби - трябва да бъдат платени заедно с основния дълг. Датата на тяхното начисляване не влияе по никакъв начин на този аспект. Дори ако са влезли в общата сметка по-късно или в последните дни.

Кога заемът се анулира?

Липсата на определена давност означава процедура „по подразбиране“, когато към датата на последното плащане се добавят 90 дни и от него се броят три години. Ако неизпълнението успее да се скрие от властите и кредитора през цялото това време, тогава дългът се анулира. Споменатите три месеца липса на задължителни вноски дават на банката пълното право да изиска връщане на цялата сума по съдебен ред и то незабавно. Това е съвсем оправдано, защото се оказва, че споразумението е нарушено. Тогава лицето или организацията, предоставила заема, напълно прекратява всички отношения с ответника и го задължава да изплати парите изцяло.

Що се отнася до пълното отсъствие на нарушител на задълженията, има някои нюанси, които позволяват да го изложите или „да го хванете на местопрестъплението“. Той може, без да знае, да признае, да се появи на място или по друг начин да признае дълга си за валиден. Давността се прекъсва, ако кредитополучателят е предприел следните действия:

• плащане дори на малка част от дълга - плащането на всяка, дори и най-малката сума, показва желание за добросъвестно справяне с поетите задължения;
• подписване на поне един документ, който по някакъв начин е свързан с парите назаем - това ще бъде официална възможност да се докаже нещо в съда, банката може да работи с този факт с пълна увереност;
• доброволното признаване на себе си като длъжник е официално изявление, което може да бъде потвърдено от свидетели и самия ответник.

Ако в съдебно дело заявителят посочи краен срок за изпълнение на изискването, тогава давността се изчислява от момента на изтичането му.

Допълнителни задължения по заема

Не трябва да разчитате изцяло на 3-те години, предписани в Гражданския кодекс. Факт е, че изтичането на давностния срок не е непременно пречка за предявяване на иск за връщане на дълга към кредитора (Гражданския кодекс на Руската федерация, член 199, част 1). Съдът ще приеме такъв иск и в по-голямата част от случаите се вземат положителни решения по тях. Те могат да бъдат оспорени с въззивна жалба с искане за признаване на изтекла давност. Наистина, по-умен и по-оправдан ход би било подобно изявление да се направи по време на процеса.

Кредитополучателят е в силна позиция, ако разполага с документални доказателства за своята финансова или физическа несъстоятелност. Но все пак понякога кредиторът успява да постигне съдебен отказ за признаване на валидността на давността. Причините тук може да са следните:

1. Обръщане към съда с молба за съдействие в процеса на погасяване на дълга преди изтичането на определения период. Прави впечатление, че самият процес може да бъде отложен за неопределено време.
2. Ако работата е извършена с дълг. Това се отнася за мерките за извънсъдебно уреждане: телефонни разговори или официални писма до кредитополучателя. В първия случай доказателствена тежест имат аудиозаписи с гласа на длъжника, направени с негово знание и задължително съдържащи признание за дълга. При писмата е необходимо да се докаже личното получаване на уведомлението от гражданина. Най-лесният начин да потвърдите този факт е чрез куриерска служба за доставка или препоръчани писма с уведомление за получаване.

Във всеки случай максималният период никога не може да надвишава 10 години.

Границата между липсата на платежоспособност и измамата

Ако кредитополучателят е наистина съвестен и причините за финансовите проблеми са здравословни проблеми, проблеми с работата или други доказани инциденти, ще бъде възможно да се избегнат плащанията законно. Но умишленото използване на давностния срок като причина за отписване на дълг граничи с. Последствията могат да бъдат много по-сериозни, отколкото първоначално е очаквал длъжникът.

Като начало, ако възникнат трудни ситуации, трябва да уведомите банката за временната невъзможност за извършване на задължителни плащания. Освен това липсата на злонамерено намерение може да се потвърди от следните факти:

• обезпечение за кредит – това може да е спасение, ако например преипотекирате имот;
• вече има няколко плащания;
• незначително салдо по дълга - не твърде голям размер на неплатен заем (по-малко от 1,5 милиона рубли).

Но дори кредитополучател, който е напълно оправдан от съда след изтичане на давността, не е имунизиран от негативни последици под формата на повредена кредитна история.

Какво трябва да направи кредитополучателят, ако неговата кредитна институция бъде обявена в несъстоятелност?

Кога започва да тече давността по кредит?

Тук си струва да се обърне внимание не на ликвидацията на самата банка, а на спирането на дейността на кредитната организация, която го доминира.

Ако абсолютно цялата компания е ликвидирана, дългът автоматично се отписва, но това се случва изключително рядко. Можем да кажем, че подобна възможност е практически изключена.

Всъщност работата с дълга не спира, дори и за клиенти на фалирала банка.

С течение на времето, по един или друг начин, се определя правоприемникът на кредитната институция, така че определено ще има някой, който да подреди всички финансови дела и да намери заемни средства.

Как да спрете постоянните напомняния за отписан дълг?

Никоя банка няма да даде парите си просто така. В крайна сметка, ако една организация проверява клиента толкова внимателно, преди да изготви договор, убеждава го да сключи застраховка и след това търси небрежен клиент, едва ли ако се отклони от плащанията и изтече давността, ще успокойте се и отпишете цялата сума.

Банката може да ви напомни за оставащите плащания ad infinitum; официално не е забранено да го прави. Дори длъжникът да спечели делото, но ищецът пак да не се успокои, има начин да се отървете от постоянните досадни сигнали.

Преди да изготви договор за заем, всеки кредитополучател подписва документ, посочващ съгласие за обработка на лични данни. Без него банката няма право да работи с неговия паспорт, други документи, да се обажда на работа или дори да изпраща SMS съобщения.

Можете да отмените това разрешение, което става много просто, като напишете съответно заявление в някой от офисите на банката, което тя просто не може да откаже да приеме. Сега той няма право дори да изпраща рекламни съобщения и имейли.

От кой момент започва да тече давността по заем в следното видео:

17 май 2018 г Помощно ръководство

Можете да зададете всеки въпрос по-долу

Общият давностен срок е 3 години, но в някои случаи може да бъде спрян и удължен, но не повече от 10 години от датата на подписване на договора с финансовата институция.

Определена част от кредитите, отпуснати от банките на физически и юридически лица, никога не се погасяват. За да защитят правата си, кредиторите прибягват до съдебната система, като предявяват искове. Законодателят обаче е установил срок, в който страната трябва да предприеме мерки за отстояване на правата си. Съгласно член 196 от Гражданския кодекс на Руската федерация общият давностен срок за заем е 3 години от деня, в който кредитополучателят е трябвало да плати сумата на дълга.

Пример:Александър Иванов е теглил кредит за потребителски нужди от банката, като срокът за погасяване на дълга е изтекъл на 10 януари 2013 г. По този начин представителите на институцията трябва да изпратят и регистрират искова молба до съда не по-късно от 10.01.2016 г., в противен случай започването на производство ще бъде отказано.

По правило невнимателните кредитополучатели се ограничават до четене на тази норма на гражданското законодателство и започват да водят 3-годишно обратно броене, но напразно. В някои случаи работят напълно различни членове от кода, което може да анулира всички усилия на „девиаторите“.

Какъв е давностният срок?

Законодателят е определил 10-годишен период от датата на възникване на задължението, през който кредиторът трябва да възстанови средствата си (член 200, част 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Превишаването на определения срок не позволява предявяване на иск към кредитополучателя. Така че, ако споразумението е подписано на 01.01.2005 г., тогава последната възможност за подаване на иск е първият работен ден след 01.01.2015 г.

Общият обем на просрочените задължения към 1 юни 2015 г. възлиза на 2512,7 милиарда рубли, като през май се е увеличил с над 4 процента. Общият обем на заемите, издадени от банките, достигна 50 трилиона рубли: тази сума включва финансиране за юридически и физически лица, както и за други банки. Ето защо толкова много хора искат изобщо да избегнат изплащането на дълговете си, тъй като освен сумата на заема и лихвата, те ще трябва да компенсират неустойка, глоба или неустойка.

В какви случаи се удължава давността?

Дори и най-хитрият длъжник може да стане „жертва“ на банката, ако бъде помолен да подпише допълнително споразумение, което ще включва нова дата „Х“ за изпълнение на задълженията.

Пример:Ако последният ден за изплащане на кредита е 12.03.2013 г. и длъжникът доброволно е подписал допълнение към договора, в което е посочена друга дата за окончателно разплащане с финансовата институция (например 15.04.2015 г.) , то давността по кредита автоматично се удължава до 15.04.2018г.

Удължава ли се давността при плащане на кредит?

Както следва от член 203 от Гражданския кодекс на Руската федерация, обратното броене на давността се прекъсва, ако длъжникът предприеме действия, показващи признаване на задълженията си. И ако през периода, определен от закона за събиране на средства, длъжникът признае задължението писмено, давността започва отначало.

Пример:Ако датата на плащане е определена на 06.05.2012 г., а кредитополучателят е депозирал средства по банковата сметка на 10.11.2014 г., давността ще бъде определена на 10.11.2017 г., а не на 06.05.2015 г. .

Как се изчислява давностният срок за събиране на заем от поръчителите на кредитополучателя?

Съгласно член 201 от Гражданския кодекс на Руската федерация се прилага същият принцип: 3 години от датата, на която е падял окончателният сетълмент на сделката по заема. Ако банката прехвърли вземането си на друга организация (колектори), това не води до удължаване на срока, през който трябва да бъде образувано съдебно производство.

Пример:ако Петър Иванов не е изплатил заема преди 15 март 2013 г., тогава искова молба до съда за възстановяване на средства от поръчителите трябва да бъде подадена не по-късно от 15 март 2016 г. В този случай срокът се удължава, ако субектите на правоотношенията са подписали допълнително споразумение.

В какви други случаи сроковете се спират?

Законодателят е определил абсолютно фантастични ситуации: войни, природни бедствия, специални правни норми, установяващи мораториум върху изпълнението на задълженията. Освен това те трябва да възникнат и продължат през последните 6 месеца, предхождащи изтичането на сроковете.

По-реалистична ситуация е опит за разрешаване на спора извън съда. Ако тя е неуспешна, можете да предявите рекламация по-късно за периода от време, през който е била проведена процедурата по договаряне.

Какво да направите, ако задължението е изпълнено след „ден Х“?

Няма да можете да получите парите си обратно, ако заемът (глоба, неустойка, лихва върху него) е изплатен след изтичането на срока, посочен в член 200 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Но ако съдът вземе незаконосъобразно решение, то може да бъде обжалвано по установения от закона ред.

Струва ли си да се отговори на исканията на колекционерите?

„Специално обучени“ компании за събиране на дългове обичат да извършват разяснителна работа с небрежни кредитополучатели. Препоръчваме да не водите преговори с тях, да не подписвате документи, ограничавайки се до бизнес кореспонденция и съдебни заседания.