Franchise inconditionnelle pour chaque événement assuré. Découvrez ce qu’est une « franchise conditionnelle » dans d’autres dictionnaires

Les services liés à l'assurance des biens des citoyens ou des organisations deviennent aujourd'hui de plus en plus populaires, ce qui indique la formation d'une approche responsable des propriétaires à l'égard de la propriété de divers objets de richesse.

L'assurance est conçue pour offrir une protection et garantir la sécurité des biens des citoyens moyennant un certain montant. Dans le même temps, un mécanisme assez pratique est le recours à une franchise lors de la souscription de diverses assurances, ce qui permet de réduire les coûts globaux de l'assuré et d'économiser les ressources de l'assureur lors de l'indemnisation des pertes.

Assurance des biens meubles et immeubles

Les biens meubles et immeubles des citoyens et des organisations sont soumis à assurance.

Traditionnellement, immeuble sont considérés comme biens fermement liés au terrain les bâtiments, les structures, les maisons, les appartements, les terrains, ainsi que les aéronefs, les navires et les objets spatiaux. Tout le reste peut être considéré comme une propriété mobile.

Il est permis de souscrire une assurance pour les biens meubles suivants : voitures, meubles, équipements ménagers et informatiques, appareils électroniques, vêtements et chaussures, livres, vaisselle, bijoux, etc. Ne peuvent être acceptés à l'assurance : billets de banque, titres, ouvrages scientifiques, manuscrits, maquettes, supports de stockage, armes, antiquités (soumises à un type d'assurance distinct), etc.

Les personnes morales peuvent assurer tous types de transports, diverses cargaisons, ainsi que d'autres types de biens. Pour les particuliers, une assurance est disponible pour leur propre vie, leur santé, leurs appartements, maisons, garages, transports, habitation et autres biens.

L'assurance peut être payée en raison de l'événement épisode d'assurance: incendie, inondation, explosion, dégradations, actions illégales de tiers - vol, dégradation et destruction de biens.

Il convient de noter que les Russes sont encore assez sceptiques quant à la pratique de l'assurance de biens, considérant cette procédure coûteuse et inutile. Cet avis empêche souvent les propriétaires d'évaluer objectivement le rapport entre les coûts d'obtention d'une assurance et l'élimination des conséquences des accidents.

Enregistrement de l'assurance implique de prendre en compte trois éléments principaux : le montant de l’assurance, la prime d’assurance et la franchise. Il faut porter une attention particulière à la compréhension du troisième élément, puisque c'est la franchise d'assurance qui détermine dans quelle mesure le preneur d'assurance paiera ses pertes, ainsi que le coût de l'assurance.

En assurance, la franchise s'entend comme la partie du dommage que le client indemnise à ses frais si un événement assuré survient, c'est-à-dire le degré de participation du preneur d'assurance au risque.

Dans ce cas, l'assureur est exonéré du paiement du montant fixé par la franchise. Cette partie des pertes est obligatoire indiqué dans le contrat d'assurance sous forme d'un montant fixe ou d'un pourcentage.

Ainsi, par exemple, si le contrat fixe le montant de la franchise à 5 %, alors en cas d'événement assuré estimé à 100 000 roubles, la compagnie d'assurance paiera au client 95 000 roubles et le client lui-même paiera 5 000 roubles supplémentaires. Ce calcul concerne le cas général ; en pratique, tout dépend du type de franchise choisi.

Le recours à une franchise dans le secteur de l'assurance permet de faire des économies pour le preneur d'assurance lors de la souscription d'un contrat. De plus, un tel mécanisme facilite l’interaction avec la compagnie d’assurance en cas de dommages mineurs.

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Types de franchises et leurs brèves caractéristiques

Le contrat ou le règlement d'assurance fixe le type et le montant de la franchise.

Il en existe plusieurs espèces selon les conditions d'établissement de la franchise :

Avantages et inconvénients

Inconvénient la franchise d'assurance, à première vue, apparaît comme un non-paiement au client d'une partie du montant destiné à réparer le dommage. Il s’agit cependant d’une vision plutôt primitive du mécanisme de franchise, dont les avantages peuvent être très importants.

Franchise bénéfique pour les clients pour les raisons suivantes :

• économiser de l'argent grâce à la baisse des primes d'assurance (par exemple, si l'assurance n'est nécessaire que formellement, lors d'une demande de prêt hypothécaire, alors en établissant un montant maximum de franchise, vous pouvez dépenser un montant minimum en paiements d'assurance) ;
• gain de temps (si les dommages causés par l'événement assuré sont minimes, il n'est pas nécessaire de perdre du temps à interagir avec l'entreprise ou à remplir des formalités inutiles) ;
• si le dommage ne se produit jamais, il ne sera pas nécessaire d'utiliser les fonds excédentaires pour payer les primes d'assurance ;
• l'assurance avec une franchise est avantageuse pour indemniser des pertes importantes ;
• Lors de l'enregistrement d'une franchise, le client bénéficie d'une remise sur le contrat d'assurance, parfois comparable au montant de la franchise.

Franchise bénéfique pour les assureurs parce que:

• vous permet de réduire le montant des versements d'assurance pour les clients ;
• exempte les employés des réclamations d'assurance mineures qui les accompagnent.

Franchise en assurance automobile

Des situations de force majeure surviennent très souvent sur les routes. Les compagnies d'assurance proposent de minimiser les risques financiers liés aux conséquences d'un accident.

Il existe deux types assurance pour les propriétaires de voitures:

• OSAGO. Il s’agit d’une assurance responsabilité civile obligatoire. C’est par ce biais que les pertes des tiers sont généralement couvertes. Cependant, si le preneur d'assurance s'avère responsable de l'accident, alors les garanties d'indemnisation des dommages ou de la réparation de la voiture seront minimes ;
• CASQUE. Il s'agit d'un type d'assurance volontaire, émis à volonté. Peut garantir le degré maximum de protection des automobilistes. Malgré le fait que la politique CASCO soit assez coûteuse, elle peut avoir de nombreux aspects positifs. Vous pouvez économiser sur le coût de la police grâce à une franchise.

Les polices d'assurance automobile prévoient une indemnisation pour les dommages suivants cas d'assurance:

• quand l'accident s'est produit ;
• la voiture a été volée ;
• un acte de vandalisme a été commis contre la voiture.

Il faut comprendre que souscrire une franchise d'assurance automobile n'est pas bénéfique pour tout le monde, mais uniquement pour les propriétaires de voitures avec certaines conditions:

• le conducteur s'attend à compenser de manière indépendante les dommages mineurs ;
• un passionné d'automobile est généralement très prudent sur les routes ;
• le client ne veut pas se soucier de l'enregistrement des accidents mineurs.

Pour plus d’informations sur l’assurance automobile, regardez la vidéo suivante :

Police d'assurance automobile CASCO

Le total existe deux façons de souscrire une police CASCO:

• version complète ;
• soumis à franchise.

Dans le même temps, le coût d'une police CASCO complète, bien qu'il dépende d'un certain nombre de facteurs, est très élevé. Dans ce cas, souscrire une assurance CASCO avec franchise peut réduire considérablement les coûts. Sa taille est déterminée par les parties et doit être précisée dans le contrat.

Les éléments suivants s'appliquent modalités d'inscription assurance avec franchise :

• la franchise est obligatoire si le risque de destruction complète de la voiture ou de vol est très élevé ;
• Le montant de la franchise en cas d'accident est généralement égal à 10 % du montant total assuré ;
• le coût de l'assurance est inversement proportionnel à la taille de la franchise ;
• Si un client demande une indemnisation pour dommages plus d'une à deux fois par an, l'enregistrement d'une franchise ne sera pas rentable.

En cas d'accident grave, il existe deux possibilités d'indemnisation des dommages : le client reçoit de l'argent pour les réparations moins la franchise, ou il paie lui-même le montant de la franchise à la caisse de l'assureur et fait réparer la voiture chez un partenaire de service de l'assurance. entreprise.

Cependant, il sera difficile d'émettre un contrat d'assurance avec franchise si :

• la voiture est mise en gage ;
• le conducteur est novice en matière de conduite ;
• la voiture a souvent des accidents.

Comment choisir la bonne franchise

CASCO avec une franchise inconditionnelle est actuellement le plus populaire parmi les automobilistes en Russie. Pour en faire la demande, il vous suffit de choisir un assureur fiable qui effectuera les paiements avec précision. Parallèlement, vous pouvez choisir d'autres types de franchises, en fonction des critères de sélection dont dispose l'assuré.

Immédiatement avant la procédure de conclusion d'un contrat d'assurance, il est recommandé de vérifier les informations suivantes :

• qu'est-ce que la compagnie d'assurance (durée de vie, avis clients) ;
• étudier les tarifs et montants de franchise existants ;
• évaluer l'attractivité du marché de l'entreprise et la pertinence des tarifs et du type de franchise ;
• lire attentivement le contrat ;
• assister aux consultations avec les assureurs.

Les nuances de l'assurance lors d'un voyage à l'étranger

Séjourner à l’étranger oblige les touristes à souscrire certaines assurances. Il est nécessaire de prendre une assurance au sérieux dans diverses situations à l’étranger afin d’éviter de nombreux problèmes graves. Il est bien connu, par exemple, qu’une visite à l’hôpital à l’étranger peut coûter très cher.

Généralement touristes voyageant à l'étranger conclure les contrats d'assurance suivants :

Souvent, afin d'obtenir un visa, un citoyen conclut un contrat d'assurance voyage dit multirisque.

La chose la plus importante à laquelle vous devez prêter attention lorsque vous souscrivez une assurance à l’étranger est la réputation du partenaire de la compagnie d’assurance russe dans le pays où vous avez l’intention de vous rendre.

De plus, l'assurance peut également avoir une franchise, et si son montant est supérieur aux dommages assurés, le touriste devra payer lui-même les soins médicaux ou les réparations de la voiture.

Une franchise de services d'assurance est une option pratique et économique, car elle entraîne une réduction du coût total de l'assurance et augmente le niveau de confiance du preneur d'assurance envers l'assureur. Il vous suffit de choisir vous-même le type de franchise le plus adapté, qui vous permettra de sauvegarder votre bien avec une efficacité maximale.

Pour connaître les règles de l'assurance maladie lors d'un voyage à l'étranger, regardez cette vidéo :

Une franchise est une option d'assurance particulière qui vous permet de réduire le coût d'un contrat d'assurance en y introduisant des facteurs supplémentaires.

Dans cet article, vous découvrirez s’il vaut la peine d’utiliser des franchises. Les compagnies d'assurance proposent à leurs clients différentes conditions et services.

Parfois, on ne sait pas vraiment s’ils veulent vraiment rendre le service plus confortable ou s’ils trouvent simplement de nouveaux moyens voilés de « gagner de l’argent ».

Il n'est pas surprenant que de nombreuses personnes se méfient d'un phénomène d'assurance tel que la franchise. En fait, une franchise peut être à la fois bénéfique et nuisible.

Mais tout ne dépend pas de la compagnie d'assurance, mais du client lui-même. Après avoir étudié cet article, vous recevrez des informations complètes sur les franchises dans le secteur de l'assurance.

Nous parlerons de ce que sont les franchises, examinerons leurs avantages et leurs inconvénients. Cela vous aidera à choisir une option d’assurance rentable et à éviter des frais supplémentaires.

Définition

Une franchise en assurance est une condition particulière du contrat, qui prévoit la dispense de l'assureur du paiement au client des pertes d'un montant déterminé.

Ce montant est appelé montant déductible. Pour que ce soit plus clair, regardons les principales caractéristiques de la franchise :

• La franchise oblige le client à réparer de manière indépendante les dommages mineurs causés par un accident dont le coût est inférieur au montant de la franchise. En échange, la compagnie d’assurance réduit le coût du contrat pour le client.
• la franchise peut être une incitation à une conduite rentable (prudente)
• aux termes de la franchise, vous pouvez assurer non seulement la voiture, mais également certains autres biens pour le montant de la police CASCO
• le client peut tirer un réel bénéfice de la franchise s'il évite la survenance d'un événement assuré

L'avantage de la franchise est la prime d'assurance (ce qu'on appelle la réduction du coût de l'assurance). Si une personne choisit une franchise, puis conduit prudemment et n'a pas d'accident, elle économise ainsi une somme d'argent importante.

Différentes entreprises ont des conditions de franchise différentes. Avant de signer un contrat d'assurance, vous devez étudier attentivement tous les détails, sinon l'assurance risque de ne pas être rentable, mais non rentable.

Espèces

La théorie moderne de l'assurance décrit les types de franchises suivants :

• conditionnel
• inconditionnel
• préférentiel
• recours (uniquement en MTPL)
• dynamique (uniquement dans CASCO)
• obligatoire

Il suffit de prêter attention aux franchises conditionnelles et inconditionnelles. Les autres types se justifient rarement et vous ne devriez pas y recourir.

La franchise conditionnelle a toujours une taille claire. Par exemple, l'assureur et le client ont convenu que le montant de la franchise était de 10 000 roubles.

Si les pertes dues à un événement assuré sont inférieures à 10 000 roubles, le client les paie lui-même. Si les pertes sont supérieures (par exemple 15 000), alors l'assureur les paie. Dans ce cas, le client n’a rien à payer.

La franchise conditionnelle est très rarement utilisée dans l'assurance CASCO. Le fait est que lors d'accidents mineurs, de nombreux propriétaires de voitures tentent d'augmenter artificiellement le montant des dommages afin d'obtenir une indemnisation de la compagnie d'assurance.

Une telle fraude a conduit les assureurs à cesser d'offrir à leurs clients une franchise conditionnelle, même si, idéalement, elle est la plus avantageuse tant pour la compagnie d'assurance que pour son client.

Particularités

Une franchise inconditionnelle est parfois appelée franchise déductible. Son essence est la présence d'un certain montant, que le client rembourse toujours lui-même.

Ce montant est déduit du montant total de l'assurance. Prenons l'exemple d'une franchise inconditionnelle.

Supposons que la taille de la franchise soit de 10 000 roubles. Le client avait un événement assuré et les pertes étaient inférieures à 10 000.

En conséquence, la compagnie d’assurance ne doit rien au client. Après un certain temps, un autre événement assuré s'est produit, mais avec une perte de 50 000 roubles. Sur ce montant, la compagnie d'assurance rembourse 40 000 et les 10 000 restants restent acquis au client.

Le montant de la franchise inconditionnelle peut être exprimé non pas en montant clair, mais en pourcentage. Par exemple, selon les termes du contrat, l'entreprise paie toujours 80 % du montant des pertes. Ce pourcentage ne change pas, quel que soit le dommage

Lequel choisir ?

Le propriétaire de la voiture a le droit de choisir n'importe quelle franchise à sa discrétion ou de la refuser complètement. N'oubliez pas que le montant de la prime d'assurance dépend directement du montant de la franchise.

Si la franchise s'élève à 1 % de la somme assurée, vous pouvez économiser environ 10 % sur le coût de l'assurance. Pour économiser 20 %, il faudra signer une franchise à 7-8 %, et cela n'a pas toujours de sens.

Conseils aux conducteurs débutants :

1. Choisissez une franchise inconditionnelle. Sans expérience de conduite, vous serez souvent victime d'accidents mineurs dont les pertes ne dépasseront probablement pas le montant de la franchise. Une franchise conditionnelle ne fera que vous nuire
2. Choisissez une franchise très faible (maximum 0,5% de la somme assurée). C’est la seule façon de couvrir les pertes liées à vos accidents mineurs grâce à votre prime d’assurance.

Même si vous êtes un conducteur expérimenté, dans la plupart des cas, cela vaut toujours la peine de choisir une franchise inconditionnelle.

1. Premièrement, de nombreux assureurs se méfient des propriétaires d'un modèle conditionnel, connaissant les cas fréquents de fraude.
2. Deuxièmement, avec une franchise inconditionnelle, il est plus facile de faire des calculs, vous êtes donc moins susceptible de vous tromper lors de la définition du montant.

Il n’est pas nécessaire d’abandonner votre franchise. Étudiez plutôt ses caractéristiques et trouvez l’équilibre optimal qui vous fera économiser de l’argent.

Des calculs simples et la prudence sur les routes sont la clé du profit.

Quel pourrait être le piège ?

Les compagnies d'assurance ne sont pas des philanthropes. Ils cherchent toujours à gagner de l'argent.

Par conséquent, à côté des clients qui bénéficient de la franchise, il y en a d'autres - ceux pour qui elle fonctionne à perte.

Anti-assurance - bloc standard

Aujourd'hui, nous allons parler des différences entre les différents types de franchises d'assurance : inconditionnelles, conditionnelles, dynamiques et autres. Cela permettra d'éviter des malentendus avec l'assureur si un événement assuré survient - des situations surviennent souvent lorsque le client attend un paiement, mais l'entreprise le refuse car le premier n'a pas compris tous les termes du contrat. Avant de passer aux types, comprenons le concept lui-même.

Une franchise est une clause d'un contrat d'assurance qui permet à l'entreprise de ne pas verser d'indemnisation si le montant du dommage ne dépasse pas un seuil préalablement convenu. Prenons un exemple : vous avez assuré votre nouvelle voiture auprès de CASCO. Le contrat stipule que le montant de la franchise est de 30 000 roubles. Il se trouve que vous avez eu un accident et que le montant des dégâts est estimé à 25 000 roubles. Dans ce cas, l'assureur ne vous doit rien, car les dommages causés à la voiture sont moins chers que le montant seuil précisé dans le contrat.

Il semble que la franchise soit une invention astucieuse des compagnies d’assurance qui leur permet d’échapper légalement à leur responsabilité. Mais cela a aussi ses avantages pour les clients :

• Économiser de l'argent

Les produits d’assurance avec franchise coûtent généralement moins cher, donc si vous conduisez prudemment, ils peuvent vous aider à dépenser moins.

• Gain de temps

Moins l’assureur supporte de risques, moins il souhaite s’occuper de formalités bureaucratiques et moins vous harceler. Ainsi, si vous ne voulez pas perdre votre temps à négocier avec les chefs d’entreprise, une franchise est plus un plus qu’un inconvénient.

• Sécurité en cas de risques majeurs

Oui, personne ne vous indemnisera quoi que ce soit si le pare-chocs de votre voiture est rayé, mais en cas de dommages graves, vous serez intégralement indemnisé et vous pourrez facilement réparer votre voiture ou tout autre bien.

Franchises inconditionnelles et conditionnelles en assurance : que sont-elles et en quoi diffèrent-elles ?

Les valeurs seuils sont calculées différemment selon les cas. Les assureurs abordent différemment les différents types de biens car ils prennent en compte le risque de la transaction. La probabilité d’avoir un accident de voiture est évidemment plus élevée que de perdre son appartement dans un incendie. Par conséquent, dans le premier cas, les compagnies d'assurance tentent de minimiser le montant des paiements - chaque millier de roubles économisés est important pour elles, et il existe de nombreux cas d'assurance dans tout le pays.

Une franchise conditionnelle en assurance est...

Un modèle dans lequel l'indemnisation est versée en totalité si le montant du dommage dépasse un seuil défini dans le contrat. Revenons à l'exemple de la voiture. Si les dommages s'élèvent à 25 000 roubles, le client ne recevra rien de l'assureur. Mais si la réparation de la voiture coûte 40 000 roubles, l'entreprise remboursera intégralement ce montant.

Ce modèle est rarement utilisé car il n’a de sens de l’appliquer qu’à des actifs non à risque. On ne le trouve pas du tout dans les contrats CASCO, car en cas d'accident, les propriétaires de voitures cherchaient à augmenter le montant des dommages et à soutirer plus d'argent à la compagnie d'assurance. Ces derniers n’aiment évidemment pas cette pratique. Ainsi, la franchise conditionnelle en assurance est devenue un outil permettant de travailler avec des biens coûteux « sans risque », comme l'immobilier.

Intéressant

En même temps, cela profite tant au client qu’à l’assureur. Les premiers reçoivent une indemnisation intégrale si leurs biens sont gravement endommagés, tandis que les seconds n'ont pas à proposer des clauses contractuelles difficiles à comprendre et à perdre la face aux yeux du client.

Une franchise inconditionnelle en assurance est...

... un modèle dans lequel l'assureur paie la différence entre le montant réel des dommages et un seuil spécifié. Si l'on considère l'exemple d'une voiture, la situation changera quelque peu et pas en faveur du client. Dans le cas où la voiture subit des dommages d'une valeur de 25 000 roubles, aucune indemnisation n'est versée non plus. Si le montant des dommages s'élève à 40 000 roubles, l'assureur remboursera la différence entre ce montant et le montant convenu de la franchise.

40 000 - 30 000 = 10 000 roubles.

C'est exactement le montant que le client reçoit lorsqu'il signe un accord avec une franchise inconditionnelle. Grâce à ce modèle, les entreprises minimisent les paiements des réclamations d’assurance et évitent les risques, c’est pourquoi il est le plus courant. C'est totalement désavantageux pour les clients, car même si la propriété a été gravement endommagée, ils devront payer de leur poche une partie des réparations.

Il existe un autre modèle de franchise inconditionnelle en assurance - il diffère du modèle habituel en ce que le « montant des impayés » n'est pas déterminé par une valeur fixe, mais par un pourcentage. Cette approche n'est pas différente d'une assurance incomplète, lorsque vous concluez un contrat non pas pour la totalité de la valeur du bien, mais pour une partie de celui-ci. Regardons à nouveau l'exemple de la voiture. Le montant des dégâts est le même : 40 000 roubles. Montant de la franchise – 30%. Dans ce cas, l'assureur versera au client :

40 000 - (40 000 x 0,3) = 28 000 roubles.

Pour le client, ce modèle est avantageux si le bien n’est pas très cher. Dans ce cas, même le « montant des impayés » qui progresse avec l'augmentation des dégâts ne fait pas mal à votre poche. Ce n’est pas du tout rentable pour les entreprises. L’un des objectifs de l’inclusion d’une franchise dans le contrat est de réduire le nombre de réclamations d’assurance et de réduire le temps consacré aux formalités administratives. Et si le client peut dans tous les cas compter sur une indemnisation (même si elle n'est pas intégrale), alors il l'exigera à chaque fois. Il est donc extrêmement rare de rencontrer une telle condition.

Autres types de franchises

D'autres types de contrats ne s'appliquent qu'à certains types de biens, nous ne nous y attarderons donc pas en détail et les examinerons brièvement.

Dynamique

Dans ce cas, la part des dommages non indemnisés est déterminée en pourcentage et augmente au fur et à mesure de la sollicitation de la compagnie d'assurance. Exemple : vous assurez votre voiture. Dans ce cas, le montant de la franchise sera :

• 0% sur la première application
• 10% sur le deuxième
• 17% sur le troisième et ainsi de suite.

Les assureurs proposent souvent de telles conditions lors de la signature d'un contrat CASCO - afin que les conducteurs prudents soit ne perdent pas d'argent en réparations, soit investissent de petites sommes de leurs propres poches - avoir un accident trois fois par an est assez difficile, même sur les routes russes . Ainsi, si l’on vous propose une franchise dynamique inconditionnelle, c’est une raison pour penser à changer de compagnie d’assurance.

Préférentiel

Dans ce cas, le contrat précise dans quels cas le dommage est intégralement indemnisé. Par exemple, il est indiqué que si un lampadaire tombe sur une voiture, le montant total des réparations sera alors indemnisé sans aucune déduction. Cas plus banal : la franchise ne s'applique pas si l'accident n'est pas la faute de l'assuré, mais du deuxième participant à l'accident.

Temporaire

Dans ce cas, le contrat prévoit une période pendant laquelle une indemnisation ne peut être perçue. Par exemple, vous assurez une voiture, et les termes du contrat sont tels que si vous avez un accident dans les deux premiers mois de sa validité, vous ne recevez rien de l'assureur.

Haut

Convient aux biens coûteux. Selon les termes du contrat, lorsqu'un événement assuré survient, l'entreprise indemnise intégralement les dommages. Dans ce cas, vous vous engagez à lui restituer le montant de la franchise dès que les dommages causés au bien seront réparés. Selon ce modèle, ils travaillent souvent (mais pas toujours) avec des biens qui rapportent des revenus au propriétaire - où le client obtiendra-t-il de l'argent si le flux d'argent s'est arrêté en raison de dommages causés à la propriété ?

Conclusion

Nous avons compris de quoi il s'agit - une franchise conditionnelle et inconditionnelle en assurance, parlé de ses autres types et essayé de comprendre dans quel cas chacun d'eux est avantageux. En général, ce modèle permet de réduire le coût du contrat et est utile si le risque d'événement assuré est faible ou si le coût d'élimination des dommages est faible.

La franchise (traduit littéralement du français par « prestation ») est le montant que la compagnie d'assurance ne verse pas au client en cas d'accident. Il peut s'agir d'un montant fixe ou de quelques pour cent du montant total des dommages. Les polices avec franchise sont vendues beaucoup moins chères que sans franchise, c'est pourquoi de nombreux conducteurs préfèrent ce type d'assurance.

Il existe une franchise inconditionnelle et conditionnelle, et il est important de savoir quelle est la différence entre elles et quel type sera le plus rentable. Regardons-les de plus près.

Ce type de franchise est un montant fixe que la compagnie d'assurance ne paiera pas en cas d'accident. Si le dommage est inférieur à la franchise inconditionnelle, le conducteur ne reçoit rien du tout de l'assureur ; s'il est supérieur, il reçoit la différence entre le dommage et le montant de la franchise.

Par exemple, après une collision, la voiture a subi des bosses, les dégâts ont été estimés à 10 000 roubles. Le montant de la franchise au titre du contrat est de 15 000 roubles, l'entreprise ne paiera donc rien du tout. Si l'accident s'avère très grave et que les dégâts s'élèvent, par exemple, à 40 000 roubles, l'entreprise paiera la différence : 40 000 – 15 000 = 25 000 roubles. Il s'agit du montant que le conducteur recevra en compensation des dommages. Autre exemple : la franchise inconditionnelle pour le risque de dommage est de 20 000 roubles, le dommage est estimé à 19 900 - même avec une différence aussi minime, le conducteur ne recevra pas d'indemnisation de la part de l'assureur.

Un tel système est avant tout bénéfique pour l'assureur, puisqu'il pourra ne pas payer du tout les accidents mineurs, et, si nécessaire, pour compenser les dommages importants, bénéficier d'une remise importante. Pour cette raison, certaines entreprises ne proposent même pas un autre type de franchise, ne laissant aucun choix au client. Cependant, pour l’assuré, une telle franchise peut aussi s’avérer très rentable pour plusieurs raisons :

• La politique coûtera beaucoup moins cher. CASCO pour les voitures chères est toujours très cher et une franchise vous fera économiser jusqu'à 30 000 à 40 000 $. Il convient de prendre en compte la particularité de la mentalité russe : le conducteur espère toujours qu'il n'aura pas d'accident, ce qui signifie qu'il vaut mieux économiser le plus possible sur l'assurance. En cas d'accidents graves, il sera toujours possible d'obtenir des indemnisations assez importantes pour les dommages.
• Il n’est pas nécessaire de contacter la compagnie d’assurance pour chaque petit détail. La politique est moins chère et le conducteur réparera à ses frais tous les dommages mineurs causés à la voiture dans un embouteillage ou sur le parking. Cela permettra aux conducteurs, si d'un commun accord, de ne pas contacter la police de la circulation et de ne pas collecter beaucoup de documents et procéder à des examens.
• Il existe une opportunité de gagner du temps sur les réparations automobiles. Avec une police CASCO complète, tout accident peut conduire à l'envoi de la voiture dans un centre de service partenaire de la compagnie d'assurance, et le conducteur devra attendre que les réparations soient terminées. Parfois, il est beaucoup plus facile d'effectuer les réparations soi-même et de ne pas attendre que la compagnie d'assurance remplisse ses obligations.

Ainsi, une franchise inconditionnelle peut être avantageuse pour les deux parties, mais avant tout, elle évite à la compagnie d’assurance des dépenses inutiles.

Qu'est-ce qu'une franchise conditionnelle

La franchise conditionnelle est un montant fixe qui ne couvrira pas les dommages causés à la voiture. Autrement dit, les dommages mineurs évalués à un montant inférieur au montant de la franchise ne seront pas payés par la compagnie d’assurance. Si les dommages ont dépassé ce niveau, l'assureur est alors tenu de verser l'intégralité de l'indemnisation. Le montant déductible n’est pas déduit.

Exemple de calculs : le contrat précise que le montant déductible sera de 7 000 roubles. La voiture a un accident et est endommagée pour 5 000. Les dégâts étant inférieurs à la franchise, les réparations sont payées par le conducteur lui-même, et non par la compagnie d'assurance. De plus, si la même voiture est victime d'un accident plus grave, dont les dommages sont estimés, par exemple, à 15 000 roubles, la compagnie d'assurance compensera intégralement les réparations.

À qui profite particulièrement ce système :

1. Chauffeurs expérimentés. Ils ont rarement des accidents mineurs ; la voiture peut ne pas subir de dommages mineurs pendant toute la période d'assurance, il ne sert donc à rien de payer la compagnie d'assurance pour eux. Un accident grave peut arriver à tout le monde, mais dans ce cas, les dégâts importants seront intégralement indemnisés.
2. Pour ceux qui veulent économiser de l'argent. Une franchise vous aidera à souscrire une police beaucoup moins chère et les problèmes mineurs pourront être résolus à vos frais. Par exemple, si vous effectuez des réparations dans un centre de service familier, cela coûtera beaucoup moins cher et les économies sur l'assurance compenseront complètement les coûts.
3. Pour ceux qui gagnent du temps. Vous n’aurez pas besoin d’appeler les inspecteurs de la police de la circulation, de perdre une demi-journée à rédiger des protocoles pour chaque petite chose et vous n’aurez pas besoin de procéder à un examen concernant une légère égratignure sur le pare-chocs. Une franchise vous permettra de recevoir une indemnisation complète lorsque cela est vraiment nécessaire, sans surpayer.

Vaut-il la peine de souscrire une assurance sans franchise ?

Une police d’assurance sans franchise coûte très cher et sa souscription n’est donc souvent pas rentable. Pour un conducteur expérimenté, cela ne sera probablement pas rentable et la compagnie d'assurance ne restituera pas l'argent. La franchise vous permet d'économiser jusqu'à 30 % du coût total de l'assurance, et si nous parlons d'une voiture chère, le montant n'est pas minime du tout. En Occident, l'assurance sans franchise est pratiquement introuvable, puisqu'elle stipule toujours le dommage minimum qui ne sera pas couvert par l'entreprise.

Le conducteur doit choisir lui-même le type de franchise qu’il souhaite. Vous devez vous familiariser à l'avance avec les conditions de plusieurs compagnies d'assurance et rechercher des avis à leur sujet auprès de propriétaires de voitures qui ont effectivement été blessés dans des accidents.